Что такое депозит в банке. Процентные ставки, условия открытия и виды депозитных счетов для физических лиц

Где открыть вклад под высокие проценты: 3 лучших и популярных банка

Чтобы понять, как это работает на практике, предлагаем ознакомиться с предложениями наиболее продвинутых в этом направлении банков, в которых можно открыть вклад под высокие проценты. В качестве оснований для выбора были взяты рейтинги независимых экспертов, аналитические и финансовые статьи по этому направлению.

Уральский банк реконструкции и развития

Признанный лидер по части открытия депозитных вкладов. Его рекомендуют как надежного партнера практически все слои населения и инвестиционные партнеры, имеющие дело с этой финансовой организацией. Его представительства разбросаны по всей России — в 43 регионах страны свыше 1,5 тысяч точек обслуживания. Независимыми финансовыми государственными экспертами этому банку присвоен рейтинг надежности на уровне «АА».

Здесь готовы предложить достаточно выгодные процентные условия со ставкой до 11% годовых. При этом каждые 50 дней предусматривается возможность капитализации насчитанных ранее процентов. Здесь же есть возможность вывода полученного таким образом вознаграждения. Все вклады населения защищены на уровне установленной государством суммы до 1,4 млн. рублей.

Если же депозитный счет открывается онлайн – клиент может претендовать на приятный бонус, составляющий 1% свыше суммы процентной ставки по открываемому вами договору. При этом вас бесплатно подключат к системе Интернет-банкинга. Кроме депозитов клиентам в становятся доступны и другие интересные услуги, связанные с получением пластиковых карт, залоговым имуществом, страхованию, а также другими популярными финансовыми операциями.

ЮниКредит Банк

Банк европейского уровня, который успешно работает на просторах России уже свыше четверти века

Важно отметить, что сегодня сеть этого учреждения покрывает одновременно свыше 50 стран, а количество действующих в них отделений превышает отметку 7,8 тысяч. По сути это самый крупный банк в России с иностранным капиталом

При этом он имеет лицензию российского Центробанка под №1. Банк активно взаимодействует с различными компаниями, а также физическими лицами. В связи с этим здесь готовы предложить весьма гибкие условия размещения ваших средств и комфортное их дальнейшее обслуживание.

Касательно надёжности, то организация имеет достаточно высокие рейтинговые оценки, не только от отечественных, но и от международных финансовых организаций, поэтому беспокоиться о сохранности своих средств не стоит. Также стоит отметить, что специалисты весьма часто сами становятся экспертами в процессе предоставления оценки определенным действиям или событиям, происходящими на финансовых рынках страны.

Абсолют Банк

Свою работу это финансовое учреждение начало еще в далеком 1993 году. За это время надежность структуры была неоднократно подтверждена различными международными финансовыми организациями. Несмотря на различные изменения в стране, продолжает и дальше динамически развиваться. И даже по итогам трудного 2016 года  призван лучшим учреждением, предложившим своим потребителям отличные условия ипотечного кредитования.

Основная специализация – работа с крупными корпоративными клиентами, а также ориентация на стабильный средний бизнес. Имеет свои представительства в 16 регионах России, при этом обслуживает свыше 37 тысяч различных компаний (юридических лиц).  предлагает весьма обширную разновидность депозитных предложений для корпоративных и частных клиентов. При этом для постоянных клиентов предусматриваются отдельные бонусные программы.

Специальные вклады в банках

Целевые договоры являются своего рода маркетинговым ходом, при помощи которого привлекаются разные категории граждан – от пенсионеров до заботливых родителей. Это обычные срочные вложения, но иногда банковские организации могут порадовать действительно выгодным предложением. На целевые взносы могут предоставляться хорошие условия при предъявлении определенных документов – например, пенсионное удостоверение или справка из образовательного учреждения.

Для пенсионеров

Вклады пенсионерам предоставляются многими банками и открываются при предъявлении соответствующего удостоверения. Кредитные учреждения предлагают для пенсионеров выгодные банковские ставки по вложениям и небольшой первоначальный взнос. Некоторые банки дают возможность получить доход до 10% годовых. Чаше всего пенсионеры открывают счета до востребования для зачисления пенсий и срочные депозиты для накопления средств.

Зарплатный

Держатели зарплатных карт того или иного кредитного учреждения могут рассчитывать на сравнительно выгодные предложения по зарплатным вкладам. Банк получает в распоряжение дополнительные средства, а клиент откладывает часть своей зарплаты на свой счет, причем списание происходит автоматически. Прибыль зависит от выплаты процентов (в конце срока или ежеквартально), наличия или отсутствия расходных операций, возможности досрочного снятия денежных средств.

На получение образования

Современные родители все меньше надеются на бесплатное высшее образование для своих детей, поэтому стремятся постепенно откладывать деньги на оплату обучения в высших учебных заведениях. Потенциальным клиентам дается возможность открыть срочный договор на внесение средств или счет до востребования, который поможет ребенку получить то образование, о котором он мечтает.

Жилищный

Целевой банковский вклад «Жилищный» -­для тех, кто хочет накопить на новое жилье или хотя бы на первый взнос. Некоторые стараются привлечь клиентов повышенными процентами, особенно в срочных счетах. Другие делают выгодные предложения по ипотечному кредитованию, когда на первый взнос будет уже накоплено. Но по сути – это обычные депозиты в банках, цель которых — получить дополнительный доход с возможностью управления финансами.

Сезонный

Зачастую финансовые учреждения предлагают срочные депозиты, которые приурочены к определенному времени года или к важному событию. Стоит последить за такими предложениями, банки часто предлагают выгодные условия для накопления средств на его счетах

Например, этим летом предлагались такие продукты как «Белые ночи» — Банк Санкт-Петербург (до 2% в долларах), «Летний хит» от ТрансКапиталБанка на один год под 2,1% годовых в долларах или «Летний» от БинБанка – 8,5% в рублях на полгода. Часто выгодные предложения вводят в обращение к праздникам – Новому Году, 8 марта, Дню Победы.

Специалисты рекомендуют вдумчиво подходить к выбору сезонного договора. Их особенностями являются следующие:

  • большинство счетов непополняемые:
  • максимальная процентная ставка;
  • предложение ограничено во времени (2-3 месяца);
  • в случае досрочного расторжения договора финансовое учреждение выплачивает средства по сниженной процентной ставке.

Депозиты. Виды и характеристики. Общее положения.

Одним из видов получения прибыли от личных средств, является депозит. Среди множества способов инвестирования, депозит – самый популярный и простой способ вклада наличности. Другими словами, депозит – это банковский вклад. Вкладывая свои деньги в банк, вы, как будто даете ему деньги в долг, но под небольшой процент! Процент, начисляемый за ваш депозит, определяется самим банком, к выбору которого, стоит подойти с определенной скрупулёзностью и ответственностью. Как правило, депозитом могут быть не только деньги, но и ценные бумаги, либо другие ценности, имеющиеся у вас, такие, как золото, драгоценные монеты и т.д.

Банковские депозиты разделяются на две категории – срочные, и до востребования. Срочный вклад – вклад на определенный срок, до завершения которого, средства не могут быть сняты, но и процент по таким вкладам, как правило, более высок. При вложении денег на депозит до востребования, клиент имеет возможность забрать свои средства в любое время, но произойдет пересчет обещанного процента, и доход будет минимальным!

В данное время, сделать депозит в банках разрешено в абсолютно любой валюте. Оптимальным вариантом являются вклады в долларах или евро. Но лучшим вариантом был, и останется депозит, сделанный в национальной валюте! Некоторые банки предлагают такие услуги как мультивалютные вклады, при которых расчет идет для каждой валюты, и ведется отдельный учет. Мультивалютные вклады удобны лишь тем, кто часто находится в других странах, либо совершает частые денежные переводы внутри банковской системы, то есть, не совершая обналичивания средств. Процентная ставка при депозитах определяется сразу, при открытии вклада, и делится на две категории – плавающая и фиксированная:

  • Плавающая процентная ставка — процент, указанный при оформлении вклада, может меняться в течении депозитного срока, и может оказаться ниже, чем в начале срока.
  • Фиксированная ставка – при фиксированном проценте, прибыль от вклада не меняется, независимо от экономического положения банка, либо других обстоятельств, которые влияют на ценность, вложенных средств.

https://youtube.com/watch?v=axtmWyr8dTI

Законодательство и депозит.

Право принимать вклады, есть только у тех банков, которые имеют лицензию от Банка России, и являются участниками системы обязательного страхования! У Банка присутствует обязанность хранить депозиты и выполнять свои обязанности перед вкладчиком, в необходимое время. Все операции с депозитом совершаются с использованием договора, который в свою очередь скрепляется обеими сторонами, договор, подписанный лишь одной стороной, считается не действительным. Не стоит забывать, что делая депозит в организации, не имеющие лицензии – это риск, выражаемый не только в неполучении процента, но и в потере вложенных средств.

Плюсы депозита.

Многие успешные люди имеют четкое представление о том, как зарабатываются средства, и как их преувеличить. Предприниматели, бизнесмены и простые люди, имеющие какие-либо накопления (активы), должны знать, что деньги должны работать, принося прибыль, а не залеживаться.
Плюсы депозита :

  • Беспроблемное открытие счета.
  • Не требуется большая сумма для открытия вклада.
  • Самый популярный и легкий способ накопления денег.
  • Стабильность.
  • Гарантия получения прибыли.
  • Специальные органы контролируют операции, совершаемые банком.
  • Отсутствует риск.
  • Возможность взять кредит под залог депозита.

Помимо вышеуказанного, депозит является самым проверенным и надежным способом заработка средств. При правильном выборе банка и способа вклада, имеется неплохая возможность жить, используя лишь средства, получаемые с депозита!

Теперь немного о плохом!

В наше время многие банки работают нечестно с клиентами, что плохо влияет на доход вкладчика, и является большим минусом

При выборе банка следует внимательно обращать внимание на их условия. В некачественных банках присутствуют такие пункты, из-за которых не стоит с ними работать:

  • Имеются скрытые комиссии.
  • Непонятные условия, указывающие начисление процента.
  • Методы, не используемые для получения прибыли (договор страхования, открытие счета пенсионного, пользование пластиковой картой).
  • Присутствуют особые условия снятия вклада.

Что нужно для закрытия счёта

Чтобы закрыть депозит, клиент лично обращается в отделение банка и заполняет два бланка. Первый документ содержит требование закрыть вклад, второй — счёт. После этого сумма в полном объеёме обналичивается и выдаётся на руки, переводится на дополнительный счёт или карту, а депозит закрывается. При желании открыть новый вклад будет зарегистрирован другой депозитный счёт.

Для размещения капитала в банке открывается депозитный счёт. Он отличается определённым сроком хранения средств, повышенной процентной ставкой и ограничениями на повседневное использования денег. Главное преимущество этого финансового инструмента — возможность получать стабильный доход.

Особенности депозитного счёта физического лица

Депозит физического лица обладает ярко выраженными чертами, отличающими его от других финансовых инструментов:

  • Ограничение на использование средств. После заключения договора и перечисления денег физическое лицо не может пользоваться вкладом на протяжении всего оговорённого срока. Ограничение позволяет держателю средств не беспокоиться о необходимости срочного вывода денег из оборота для возвращения клиенту.
  • Установленный порог вхождения. Для открытия счёта многие банки устанавливают минимальную сумму, с которой они согласны работать. Например, для оформления вклада «Лови выгоду» в «Сбербанке» под 7,1 % годовых нужно вложить не меньше 50 тыс. рублей.
  • Высокая процентная ставка. Благодаря свободному использованию хранимого депозита финансовая организация получает возможность заработать капитал большего размера. Часть этой прибыли передаётся клиенту — держателю вклада. В зависимости от выбранного тарифа процент начисляется каждый месяц или в конце срока вклада. По заявлению интернет-журнала «Газета.ру» в 2019 году 10 крупнейших банков России будут предлагать депозиты под 8 % годовых.
  • Срок счёта. В большинстве предложений минимальный период для срочного вклада составляет 3 месяца. От того, сколько времени деньги остаются в распоряжении финансовой организации, зависит прибыль клиента. Например, «Альфа-Банк» по вкладу «Победа+» при 3-месячном сроке действия договора предлагает ставку 6,1 %. Если оформить договор на 3 года, процент увеличивается до 7,89.
  • Приходные и расходные операции. При личном обращении в отделение клиент может напрямую положить и снять деньги с депозита. При заключении договора через интернет-банк, по окончании срока средства переводятся на текущий счёт, а после — на карту. Отдельные вклады позволяют в течение времени действия договора пополнять и частично снимать деньги.
  • Страхование. В 2014 году Государственная дума приняла решения об изменении существующего законодательства. В Федеральном законе от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (ст. 12, п. 2) страховую сумму увеличили до 1,4 млн рублей. В случае закрытия финансового учреждения, банкротства или отзыва лицензии, если капитал в балансе был равен или меньше оговорённой в законе величины, его вернут в полном размере.

Депозит подойдёт для хранения и увеличения капитала лишь в том случае, если физическому лицу в ближайшее время не понадобятся эти деньги. Если сумма превышает 1,4 млн рублей, тогда лучше открыть два вклада.

Состав номера счёта

Когда клиент открывает депозит его вкладу присваивается номер. В порядке цифр хранится важная для финансовой организации информация. Для более удобного понимания структуры счёта разобьём его на несколько групп 111.22.333.4.5555.6666666 и объясним каждую из них:

  • 111 — определяет, кто и для какой цели открыл депозит. Вклады физических лиц обозначаются кодом 408, юридических — 407.
  • 22 — объясняют, для чего был открыт счёт. Этот код неразрывно связан с первыми цифрами. Так, ряд чисел 40702 означает, что вклад принадлежит акционерному обществу.
  • 333 — валюта вклада. Рублёвый обозначен кодом 810, долларовый — 840.
  • 4 — проверочный ключ, генерируемый специальной банковской программой на основе других цифр в номере счёта.
  • 5555 — номер отделения банка. Если стоят нули, значит у этой организации нет филиалов, а вклад открыт в главном офисе.
  • 6666666 — номер самого депозита.

Для оформления депозитного счёта в банке не нужно запоминать расшифровки кода. Он безошибочно генерируется в специальной программе. Понимание структуры кода позволит избежать опечаток во время перевода средств.

Условия

Общие условия для держания средств:

  • Размер вклада не может быть ниже суммы, установленной банком.
  • Для каждого депозита банк должен открыть отдельный счет.
  • Вся информация, переданная клиентом, и сведения об операциях по депозиту не может быть передана третьим лицам, за исключением представителей правоохранительных органов.

Пакет документов для открытия депозита различается в зависимости от вида юридического лица.

Документы для ИП:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  • лицензии или патенты (если они необходимы для осуществления деятельности ИП);
  • выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей полученная не более 30 дней назад;
  • копия и оригинал паспорта;
  • копии бухгалтерской отчетности, налоговых деклараций, аудиторское заключение.

Юридическое лицо-резидент должно предоставить:

  • учредительные документы;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговых органах;
  • лицензия, дающая право на осуществление деятельности;
  • документы, которые подтверждают полномочия исполнительного органа (приказы, протоколы);
  • доверенность на заключение договора с банком;
  • документы, удостоверяющие личность лица, которое подписывает договор.

Юридическое лицо-нерезидент передает банку копии документов, заверенных в консульстве (посольстве) РФ:

  • документы, которые подтверждают регистрацию лица на территории иностранного государства в соответствии с местным законодательством;
  • учредительные документы;
  • доверенность на имя лица, заключающего договор, и его паспорт;
  • выписки или копии приказов и распоряжений, которые подтверждают назначение руководителей организации;
  • образцы печатей и подписей;
  • копия свидетельства о постановке на учет в налоговую, заверенную у нотариуса.

Виды вкладов

Услуга банковских вкладов стала уже достаточно популярной у населения. Этому способствуют и масштабные рекламные кампании по привлечению вкладчиков, и разнообразие видов вкладов, предлагаемых банками.

Можно выделить следующие основные виды вкладов в банках:

  • вклад до востребования,
  • срочный вклад,
  • сберегательный вклад,
  • накопительный вклад.

Вклад до востребования заключается на длительный срок (10 – 15 лет) или является бессрочным. Имеет неограниченную минимальную сумму взносов и возможность изъятия по частям. Большинство банков не начисляют процент на этот вид вклада или он крайне незначителен. По сути, такой вклад является альтернативой хранению денежных средств дома и мало чем отличается от обычного банковского счета. Для удобства его можно привязать к банковской пластиковой карте и все дальнейшие операции совершать посредством банкомата.

Наиболее высокая процентная ставка начисляется по срочному вкладу. Но в обмен на такую привилегию банк требует от вкладчика выполнения достаточно жестких требований. Вклад не выплачивается по частям, а дополнительные взносы не принимаются. Юридические лица не могут использовать подобный вклад (депозит) для расчетов. Если вкладчик решит прекратить действие договора раньше фиксированного срока, процент по вкладу будет выплачен в размере, равном проценту по вкладам до востребования. Банки особенно заинтересованы в срочных депозитах, так как последние могут использоваться для долгосрочных вложений.

Сберегательный вклад – наиболее простой вид вклада. Как правило, по нему начисляется небольшой процент годовых – порядка 5-7. Так же, как и до востребования, сберегательный вклад является альтернативой сбережения денежных средств дома.

Накопительный вклад – разновидность срочного вклада. Что подразумевает особые условия: отсутствие возможности частичного снятия средств, процентную ставку по вкладам до востребования в случае досрочного снятия суммы вклада. Процентная ставка напрямую зависит от размера суммы первоначального взноса и может возрастать при перерасчете за предыдущие периоды, а также при увеличении общей суммы вклада за счет дополнительных взносов. Вкладчикам могут предлагаться и особые условия. Например, Сбербанк России предоставляет возможность открыть накопительный вклад сроком на 2 года и минимальной суммой вклада 30 тысяч рублей. Если сумма вклада превышает 100 тысяч рублей (при сроке хранения не менее года), банк обязуется бесплатно обслуживать в течение года банковскую карту, на которую перечисляются проценты вкладчика

Виды вкладов по порядку начисления процентов

Начисление процентов по любым видам вкладов, вне зависимости от валюты вклада или срока договора банковского депозита, осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом: со дня, следующего за днем поступления средств до дня окончания договора вклада включительно.

Это требование должно соблюдаться любым банком неукоснительно, то есть всегда. Это требование закона!

Зато дальнейшие действия с начисленными банком процентами по вкладу регулируются уже условиями банковского вклада и заключенным между банком и вкладчиком договором.

После того, как проценты по вкладу банком начислены, они могут быть:

  1. Зачислены на другой счет в банке, например на счет «до востребования»;
  2. Причислены к остатку вклада, то есть сумма вашего вклада увеличиться на сумму начисленных процентов;
  3. Выплачены по окончании договора банковского вклада вместе с основной суммой вклада.

Если вы умеете считать проценты по вкладу, а о том, как проверить начисленные проценты я писала в одной из своих предыдущих статей, вы знаете, что наиболее выгодные для нас с вами вклады, это вклады, по которым проценты причисляются к остатку вклада. На причисленные к такому вкладу проценты, в следующем периоде начисления процентов, также начисляются проценты. А это увеличивает наш доход.

Также необходимо понимать, что при начислении процентов по банковскому вкладу может применяться два типа формул начисления процентов: формула простых процентов и формула сложных процентов.

Формула простых процентов — применяется для вкладов, по которым проценты выплачиваются в конце срока вклада и не увеличивают сумму вклада.

Формула сложных процентов — применяется для вкладов, по которым проценты ежемесячно или ежеквартально причисляются к сумме вклада, увеличивая его остаток, то есть капитализируются.

По большому счету, изложенные мной три составляющие банковских вкладов (вид валюты, срочность и порядок начисления процентов), являются основными характеристиками любого банковского вклада.

Тем не менее, банковские специалисты крайне изобретательны, придумывая и предлагая физическим лицам различные условия вкладов.

Например, вклады с переменной процентной ставкой, зависящей от срока нахождения средств на депозите, или вклады с неснижаемым остатком, вклады, которые можно пополнять в течение всего срока, или вклады, по которым можно каждый месяц снимать начисленные проценты без расторжения депозитного договора.

Какой вклад выбрать зависит только от вас, от того, какие цели вы преследуете, заключая договор банковского вклада.

Полезные статьи, обязательно прочитай:

Виды банковских карт и их характеристикаЧто лучше, накопить или взять кредитКак проверить начисление процентовЧто лучше, накопить или взять кредит

Виды вкладов в Почта Банке

Почта Банк — один из современных банков, старающихся привлечь себе клиентов за счет более выгодных условий, чем у большинства других конкурентов. Его процентные ставки относятся к категории выше среднего, чем и завоевывают лояльность клиентов.

Сегодня Почта Банк готов предложить следующие программы своим клиентам:

  • Вклады «Доходный» и «Накопительный» — где необходима минимальная вступительная сумма в 500 тыс. рублей, а ставка при этом 6,85 и 6,65% соответственно. Но в первом случае допускается только пополнение основного счета, а во втором еще и капитализация процентов, без уменьшения ставки процентов за весь период.
  • Другие два вклада «Почтовый» и «Капитальный» более похожи по условиям. Они оба разрешают делать вклад от 50 тыс. рублей под ставку 6,95%. Но их отличия в другом: первый могут себе позволить сотрудники банка и Почты, а второй предназначен для всех остальных граждан страны.

Кто может открыть вклад

Доверять сбережения банку может любой гражданин Российской Федерации, имеющий паспорт. Иногда сотрудники просят предъявить сведения о ИНН (идентификационному номеру налогоплательщика). Иностранный гражданин может положить деньги на счет, подготовив пакет документов (паспорт, миграционная карта, подтверждение о правомерности пребывания на территории РФ – виза или разрешение на временное проживание или вид на жительство).

Иначе дело обстоит с открытием счета для несовершеннолетнего:

  • малолетние дееспособные (до 14 лет) – счет открывается только при участии их родителей или официальных опекунов;
  • частично дееспособные (с 14 до 18 лет) – все действия с банком совершаются с письменного согласия родителей или официальных опекунов;
  • если ребенок в 16 лет уже официально трудоустроен, он может самостоятельно быть признан органами опеки официально дееспособным и открывать счет самостоятельно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: